|
"이만한 상품 없어" 고액 자산가 우르르…국민참여펀드 "완판" 이유는
22일 은행권에 따르면 국민참여성장펀드 판매 은행 10개사 가운데 KB국민·신한·하나·우리·NH농협·BNK부산 등 6개 은행의 판매 한도가 이날 오후 4시를 기점으로 모두 소진됐다.
은행별로 배정된 물량은 △국민 650억원 △신한·하나·우리 450억원 △농협·IBK기업 200억원 △부산·경남·광주 100억원 △iM 50억원 등 총 2750억원이다.
물량이 일부 남은 기업·경남·광주·iM의 경우에도 전체 물량의 50%를 차지하는 비대면 한도는 소진됐고, 영업점에서 판매하는 대면 한도만 소액 남아있는 상황이다.
당초 은행권에서는 만기 5년의 환매금지형 펀드가 큰 호응을 얻지 못할 거란 예상이 많았으나, 우려를 깨고 흥행에 성공한 것이다. 금융위원회 내부에서도 '놀랍다'는 반응이 이어졌다. 금융위 관계자는 "인기가 많을 거란 기대는 했지만 이정도까지 빠르게 팔릴지는 몰랐다"라고 말했다.
━
소득공제, 10% 이상 수익률로 환산돼…코스피 이어 코스닥 시장 기대감까지 반영
━
금융권에서는 소득공제 효과가 흥행의 가장 큰 이유로 지목된다. 국민참여성장펀드는 투자금액 기준으로 3000만원까진 40%를, 3000만원~5000만원 구간은 20%를, 5000만원~7000만원 사이는 10%를 각각 소득공제한다.
예를 들어 국민참여성장펀드에 5000만원을 투자할 경우 5000만원 중 3000만원은 40%인 1200만원, 나머지 2000만원은 20%인 400만원까지 총 1600만원의 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 7000만원을 투자할 경우 나머지 2000만원의 10%인 200만원까지 추가해 1800만원까지 소득공제가 된다. 소득세 과표가 8800만원을 초과하는 경우 35% 세율을 적용받는데, 7000만원으로 소득세 과표가 잡히면서 세율이 24%로 하락할 수 있다.
신윤아 우리투자증권 이사는 "현재 국내 시장에서 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품은 없다"라며 "고소득자의 경우에는 10% 이상 수익률을 확정하고 들어가는 셈이다"라고 말했다.
아울러 일반 투자자가 투자하기 어려운 비상장사, 코스닥 기술상장사, 메자닌 등에 펀드 형태로 골고루 투자할 수 있는 점도 주요했다. 국민참여성장펀드의 전체 40%는 자율투자가 가능하고, 첨단전략산업 부문의 비상장사 등 주목적투자가 60%다. 최근 코스피 시장의 급격한 상승이 코스닥 시장을 포함한 국내 자본시장 전반의 랠리까지 이어질 수 있단 기대가 투자자들에게 있었던 것으로 풀이된다.
사모펀드에 가입하고자 했으나 '일반투자자 수 49인 제한' 등 규제로 가입하지 못한 투자자의 수요도 끌어들인 것이다. 신 이사는 "사모펀드는 가입하고 싶어도 '일반 투자자 수 49인 제한' 등으로 가입하기 어려운 구조의 상품도 많다"라며 "이번 펀드가 그런 수요까지 잡을 수 있었기에 호응이 컸다"고 설명했다.
손실이 20%까지 방어되는 점도 신규 투자자의 유입을 끌어냈다. 국민참여성장펀드는 재정 1200억원과 자펀드 운용사 자금 72억원 이상이 자펀드 후순위 출자자로 참여해 20% 내 범위에서 국민의 손실을 부담한다.
변동호 신한은행 투자솔루션부 부부장은 "하방은 20%까지 보호되고 상방은 완전히 열려있는 구조의 상품은 시장에 없었다"라며 "경험없는 투자자들이 신규로 들어오기에 비교적 메리트가 있었던 것으로 본다"고 했다.
특히 금융권에서는 고액 자산가를 둔 젊은 고객들이 새롭게 많이 가입한 것으로 보고 있다. 펀드 출시 직전 3개년간 연간 이자 및 배당 소득의 합계액이 2000만원을 초과하는 금융소득종합과세자에 해당되면 전용계좌 가입이 불가능하기 때문이다.
한 증권사 PB는 "며칠 전부터 자산가 고객들에게 자녀들에게 반드시 가입을 하라고 강조했다"라며 "종합과세대상자가 아닌 신규 고객에게 이만한 상품이 없는 것으로 봤다"고 했다.
김도엽 기자 usone@mt.co.kr
Copyright ⓒ 머니투데이 & mt.co.kr. 무단 전재 및 재배포, AI학습 이용 금지.
|
|